सिबिल स्कोर एक 3 अंकों की संख्या है ! जो 300 और 900 के बीच होती है। यह उधार ली गई राशि को चुकाने की आपकी क्षमता को मापता है! एक सही स्कोर वह होता है जो 750-900 के बीच होता है! क्रेडिट कार्ड और लोन जैसे क्रेडिट Products तक बेहतर पहुंच प्राप्त करने के लिए आपका स्कोर 900 के करीब होना चाहिए। यदि आपका स्कोर High है ! तो इसका मतलब है कि आप एक जिम्मेदार कर्जदार रहे हैं।

सिबिल स्कोर का महत्व :

CIBIL स्कोर एक महत्वपूर्ण Factor है ! जिस पर लोन देने वाले  आपको लोन  या क्रेडिट कार्ड की पेशकश करते समय विचार करते हैं !यह आपके Credit History और Repayment व्यवहार का एक संख्यात्मक सार है।

 सिबिल स्कोर किससे बनता  है?

आपके स्कोर को बनाने वाले चार Important Factor  हैं:

• Payment History – 30%
• Credit Risk –  25%
• Credit Type और Duration  25%
• Other Factor –  20%

ऐसे कौन से Factor हैं जो  सिबिल स्कोर को प्रभावित नहीं करते हैं?

Credit Score –  Payment History और Credit Risk के अलावा कई Factors से प्रभावित होता है। 

हालांकि, कुछ ऐसे Factor  हैं जिनका आपके स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा। 

• अपना खुद का क्रेडिट स्कोर check  करना 
• Saving Account
• Fixed Deposit
• Debit Card
• Income
• Overdraft limit
• Cheque Bouncing
• Education

सिबिल स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है?

• Cibil Score आपके क्रेडिट स्वास्थ्य का एक पिक्चर  है
• यह उधार देने वालो  को उधार ली गई Amount को चुकाने की आपकी क्षमता का एक विचार देता है।

अपनी क्रेडिट स्थिति जानें:

• जब आप अपने स्कोर और रिपोर्ट की Check करते हैं,तो यह आपको बताता है कि आप कहां खड़े हैं और आपको किस पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है। आपकी सिबिल रिपोर्ट आपके वर्तमान और पिछले क्रेडिट लेनदेन का सार है। 
• अपनी रिपोर्ट की नियमित रूप से जाँच करने से आपकी किसी भी गलती के बिना आपके स्कोर को कम करने वाली या किसी भी अंतर  को रिपोर्ट करने और सुधारने में मदद मिलती है।

आपको लोन लेने  के योग्य बनाता है :

आम तौर पर, Finance Company और उधार देने वाले प्लेटफॉर्म 750 और उससे अधिक के सिबिल स्कोर को आदर्श मानते हैं ! इसलिए, क्रेडिट इतिहास बनाना और स्कोर प्राप्त करना महत्वपूर्ण है! क्योंकि यह आपको महान शर्तों के तहत क्रेडिट के लिए आवेदन करने के लिए बेहतर योग्य बनाता है! यदि आपके पास कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है और कोई स्कोर नहीं है! तो उधारदाताओं के लिए आपका स्टेटस  का पता  करना मुश्किल हो जाता है।

High Cibil Score के क्या लाभ हैं?

• लोन पर किफायती  ब्याज दरें
• बेहतर लाभ और पुरस्कार वाले कार्ड
• पाए Pre-approved Loan
• लंबी अवधि के लोन 
• Fast Approval
• Negotiating power (बातचीत शक्ति
• LOan Processing  Chargeऔर अन्य Charge पर छूट
• High Credit Card Limit

अपना सिबिल स्कोर मुफ़्त में देखें :

2017 की शुरुआत में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने देश के !  सभी क्रेडिट ब्यूरो के लिए हर साल  एक फ्री  क्रेडिट रिपोर्ट देना अनिवार्य कर दिया। आप सिबिल की Official  वेबसाइट पर जा सकते हैं !और अपना फ्री  सिबिल स्कोर और रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं।

अपना सिबिल स्कोर कैसे सुधारें :

अपने सिबिल स्कोर में सुधार करने के लिए ! आपको समय पर बिलों का भुगतान करने और एक जिम्मेदार उधारकर्ता बनने की आवश्यकता है। 

यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जो आपको अपना स्कोर सुधारने में मदद करेंगे।

क्रेडिट लाइन का जिम्मेदारी से उपयोग करें :

क्रेडिट लाइन के प्रकार और आपके Repayment व्यवहार के आधार पर आपको इसे अपने लोनदाता को ब्याज के साथ या बिना ब्याज के चुकाना  होगा !  इसलिए, अपने क्रेडिट कार्ड, लोन अमाउंट, या किसी अन्य प्रकार के उधार का बुद्धिमानी से उपयोग करें ! साथ ही, चुकाने के लिए आप जितना खर्च कर सकते हैं! उससे अधिक का उपयोग या उधार न लें। यह आपको कर्ज के जाल में फंसा सकता है!

देरी या छूटे हुए भुगतान से बचें :

• आपके लेट पेमेंट्स पर लेट पेमेंट फीस चार्ज होने के अलावा, यह रीपेमेंट व्यवहार क्रेडिट ब्यूरो को भी रिपोर्ट किया जाएगा,
• जिससे आपका स्कोर प्रभावित होगा। यदि आपके पास कई क्रेडिट कार्ड भुगतान और Loan EMI हैं,
• तो आपको  Payment Reminder या Repayment Date Alert सेट करने की सलाह दी जाती है।
•  इस तरह आप अपना भुगतान करना कभी नहीं भूलते। आप अपने लोनदाता के साथ एक Direct Debit Facility भी Start कर सकते हैं,
• जहां आपके भुगतान Repayemt Date पर आपके बचत/चालू खाते से Automatic  कट जाते हैं। इस तरह, आपको Repayment Dates को याद रखने, या देर से या छूटे हुए भुगतानों के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

कम क्रेडिट उपयोग Ratio बनाए रखें:

• आपको आदर्श रूप से अपनी कुल क्रेडिट कार्ड सीमा के 30% से अधिक नहीं होना चाहिए।
• यदि आप भविष्य में होम लोन के लिए आवेदन करते हैं तो यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है। 
• जब आप होम लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक आपके लोन -से-आय (डीटीआई) अनुपात का आकलन करेंगे।
• यह अनुपात आपकी कुल आय के संबंध में आपके कुल लोन का मूल्यांकन करता है। 
• यदि आपका कर्ज आपकी आय के 50% से अधिक है, तो बैंक आपके आवेदन को अस्वीकार करने की अधिक संभावना रखते हैं। 

आपको कम क्रेडिट उपयोग Ration क्यों बनाए रखना चाहिए,

वह है क्रेडिट  का भूखा न दिखना। यदि आपके अधिकांश खर्च आपकी क्रेडिट लाइनों द्वारा वहन किए जा रहे हैं! तो आप एक ऐसे उधारकर्ता के रूप में दिखाई देंगे ! जो अपने खर्चों का प्रबंधन स्वयं करने में असमर्थ है।

Settlement करने के बजाय खाते को  Close करवाना सही रहता है :

• यदि आपने पहले कभी किसी भी भुगतान में चूक की है, तो यह आपके क्रेडिट इतिहास में दिखाई देगा और आपके सिबिल स्कोर को कम कर देगा।
• भुगतान न की गई Amount का भुगतान करना जरूर  करें और Settlement का Option चुनने के बजाय खाता बंद कर दें।
• आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि खाते को ‘बंद’ स्थिति प्राप्त हो। साथ ही, खाते के लिए ऋणदाता से Formal Completion Certificate प्राप्त करना सबसे अच्छा है।
• लोग Settlement करके  गलती करते है फिर उन्हें आगे फ्यूचर में  क्रेडिट लेने में बहुत परेशानी का सामना करना पड़ता है।  

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट Review करें :

आपको अपने Credit Health को समझने के लिए समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करनी चाहिए! यह सुनिश्चित करने के लिए किया जाना चाहिए ! कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट आपके क्रेडिट खातों से संबंधित किसी भी Error से मुक्त है! यह महत्वपूर्ण है क्योंकि आपकी रिपोर्ट में दर्ज की गई कोई भी गलत जानकारी आपकी बिना किसी गलती के आपके स्कोर को नीचे ला सकती है! ऐसी Errors को जल्द से जल्द पहचानना और सुधारना महत्वपूर्ण है।

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